- 陈伟明

1.0 外国人士投资概述
1.1
选择纽约的理由
1.2
外国人可在纽约曼哈顿购置房地产吗?
1.3
何种房产最受外国/国际买家的欢迎?
1.4
在曼哈顿拥有房产的相关花费为何?
1.5
外国/国际买家办理融资
1.6
现金买家
1.7
交易成本
1.8
税金
1.9
进行交易时,经纪人/中间人的费用如何运作?
1.10
当房产出租时,经纪人的费用如何运作?
1.11
我需要多请一些经纪人吗?
1.12
在曼哈顿,哪一区最适合投资?
1.13
过户时,买家需要待在纽约当地吗?
2.0我们的价值
2.1
我们专注服务国外买家
2.2
财务背景
2.3
同时身为房地产投资人
2.4
业界专家
2.5
提供「一站式」服务 (One stop solution)
2.6
对了!我们十分善待客户,不给予压力、或制造紧迫的假象等等。
3.0 外籍/海外投资人的购屋程序
4.0 管理房产物业
5.0出售房产

1.0 外国人士投资概述

1.1
选择纽约的理由

曼哈顿是全美最昂贵,但也是最稳定和最被认同的市场。莱坊财富报告(Knight Frank Wealth Report)依据经济及政治环境、知识及生活品质,将曼哈顿评为全球第一的房地产市场。且相较於全球其它国际级都市如伦敦、巴黎及香港,在曼哈顿生活并不算昂贵。

1.2
外国人可在纽约曼哈顿购置房地产吗?

可以。我们的外国客户在曼哈顿置产是著眼于其品牌价值及增值潜力。他们在此置产多以短期住所(渡假屋)或投资为目标。

1.3
何种房产最受外国/国际买家的欢迎?

两种类别的公寓:共管公寓(condos/ 纽约华人俗称康斗)和合作住宅(co-ops)。我们推荐较高增值率和投资价值的共管公寓。合作住宅通常对出租和装修有设限,因此作为投资型房产的吸引力较低。而且购买合作住宅需经过董事会核准,会拖长购置时间,甚至有被驳回的可能。

 

共管公寓每平方英呎的单位价码约比合作公寓高出30~50%,但其增值潜力及市场需求也相对强劲。

 

除了公寓之外,客户也购置商住混用楼房或多家庭式房产。公寓因为方便管理及特性简单而较受欢迎。

1.4
在曼哈顿拥有房产的相关花费为何?

以公寓为例,每月的主要固定支出为地产税、管理费、保险费和房贷本金及利息(如果是用房贷购屋)。

 

新建公寓多有减免税款,因此可降低每月缴纳的房地产税。若无减免,每年税金约为房产价值的0.5~1%左右。管理费平均每月为每平方呎$1-$2美元,视公寓楼有多少住宅单位和设施不同而或增或减。每年保险费大约$500-$1,000美元。

 

商住混用住宅及多家庭住宅楼的支出较高,如需支付更高的房地产税、保险费、维护费、修缮费、管理费等。

1.5
外国/国际买家办理融资

抵押贷款融资可透过美国或非美国的银行办理。在信用危机发生后,核贷方已经紧缩信用政策,且要求外国买家需自备约40%的头期款。

 

融资的好处在于可有效利用手头的资金,放大收益。举例来说,如果投资人以$100万现金买下一间共管公寓,他只能依靠这间公寓获得增值收益;但如果投资人融资且只需付50%头期款,理论上他可用同样现金购买两间公寓且获得两倍增值收益。

 

下列为两种融资方式:

  1. 透过美国贷款机构融资。这个方式很容易在美国境内银行办理。贷款机构通常要求买家自备40%头期款(贷款额度为房产价格的60%),且买家需出示足额(通常为10-18个月的月付款金额)的流动资产。另外,由於是在美国境内融资,买家尚需支付约2%的房贷税。
  2. 在买方母国办理融资。投资人在母国办理国际贷款,从美国的角度即为现金交易。好处是可以省下美国的房贷税及多种银行手续费。但相对的,融资银行也可能收取其他相关费用。

 

我们会向外国客户提出上述两个选项,客户最终还是需要考量收支状况以做决定。考量点在于:房贷年限、折旧摊销期、利率、成本等等。

1.6
现金买家

外国投资人以现金置产可省下纽约的房贷税(约贷款额度的2%),还有多项相关的银行手续费。

1.7
交易成本

对于买家而言,交易成本约为贷款金额的6%-8%。此估算包含豪宅税、抵押贷款税、产权保险、律师费、登记税和其他行政费用。如果全现金交易,交易成本约为房产价格的2%至5%,具体取决于房屋是转售还是新建。

对于卖家而言,交易成本约为售价的5%至8%,这主要由经纪人佣金和过户税决定。

1.8
税金

税金类别如下:

  1. 资本增益税(出售房产后支付),约25%
  2. 年度营运税(annual operating tax)
    这是针对房产租金收益的年度课税(假设有租出)。美国政府有房产年度折旧的规定。在曼哈顿,为了销抵包含融资在内的持有成本,买家需自备50%+头期款。因此假设现金流收支平衡,加入房产折旧的因素会形成负的课税收入。也就是说,屋主多半不会被扣缴营运税。只是,最终出售此房产时,计算资本增益税需要再计入折旧的部分。
  3. 遗产税
    与美国人相比,拥有美国房产之外籍人士最大宗须缴纳的税金是遗产税。根据美国法律,当拥有美国房产的外国人过世,遗产税最高会被扣50%。可幸,这个风险可以透过税务结构来避免。

我们业务往来关系中,有合资格的税务律师和会计师可以向客户提供意见,协助处理上述税务问题。

1.9
进行交易时,经纪人/中间人的费用如何运作?

自2024年1月起,卖方需支付卖方佣金,并可选择(但并非义务)支付买方佣金。如果卖方未支付买方佣金,则买方需自行承担。

房源访问:纽约的房源信息对所有人开放。例如,如果在特定时间点有5,000个待售房源,则所有经纪人和消费者均可访问这些房源信息。特定经纪人的访问权限不受任何限制或限制。经纪人通常通过经纪人系统访问房源信息,而消费者则可以通过Streeteasy.com和Trulia.com等网站访问。任何经纪人都可以带买方客户参观任何房产。因此,买方经纪人的价值在于发现并协商合适的交易,而非获得查看房产的权利。

买方经纪人的受托责任面向买方,而卖方经纪人的受托责任面向卖方——无论卖方是否承担任何买方费用。这就是纽约经纪交易协议的运作方式。

1.10
当房产出租时,经纪人的费用如何运作?

过去,租户需要同时支付房东和租户的代理人费用。但2019年《住房稳定与租户保护法案》规定,双方各自支付代理人费用。押金上限为一个月的租金,并且不再允许预付租金。

 

法院因此推翻了《住房稳定与租户保护法案》关于由谁支付代理人费用的裁决。目前,具体费用视情况而定。房屋挂牌信息会明确租户是否需要支付所有费用,或者可以由房东和租户协商。

1.11
我需要多请一些经纪人吗?

根据房地产交易协定,所有经纪人都有权检视清单资料库中任一待售屋。举例来说,假如在曼哈顿有一仟户待售房产,则每位经纪人都可以视察这一仟笔资料。再者,任何人也可以透过公众网站如streeteasy.comtrulia.com看到相同的楼盘。因此,买方经纪人更应发挥寻找合适房产的作用,并非只是带人看屋。基于这点,经纪业界强烈建议买家不要寻求多位经纪人​​协助,避免产生混淆。

 

我们建议潜在客户与多位经纪人面谈后再选择其一。我们会尽全力为客户找到合适的房产,也期待客户与我们保持长久的往来关係。这是优秀经纪人的一贯期望。

1.12
在曼哈顿,哪一区最适合投资?

未与买家沟通其投资目的就贸然推荐「最好的区域」,实属不智。曼哈顿的房地产完全适用风险/回报率模式,甚至可说是全球最有效率的房地产市场。投资新兴区域或许可期待高回报,但相对也有空置率高的风险。同样的,已开发区域可能报酬率不高,但较易找到房客,而且价格不会太受外部因素影响。

1.13
过户时,买家需要待在纽约当地吗?

这取决于提供贷款的银行的要求。一般来说,买家可以签署授权书(POA, Power of Attorney),授权给纽约当地的代理人,也就不需要在过户时出席。被授权者可以是律师,他将被赋予权限以在该次交易中执行合约。

2.0我们的价值

2.1
我们专注服务国外买家

我们是纽约顶级的经纪公司,为国外投资人提供纽约曼哈顿置产服务。我们的客户来自香港、中国、韩国、新加坡、马来西亚、台湾和印尼等。

2.2
财务背景

我们出身於财富500强企业,有非常稳固的财务专业背景。在这个基础上,我们可以为投资人分析投资报酬率(ROI)、收益率(yield)、增值潜力,与投资人的其他抉择如股票、债券及避险(对冲)基金对比。相较之下,「典型」的经纪人则多强调房產的表面如花岗岩桌面或大理石面的浴室等。

2.3
同时身为房地产投资人

成为房地产经纪人之前,我们自己也是房地产的投资人。我们会站在房东的角度向客户提供自身的见解与经验。

2.4
业界专家

我们常被媒体采访并广泛报导,如华尔街邮报(Wall Street Journal)、纽约时报(New York Times)、彭博通讯社(Bloomberg)、NBC、CBS、TheStreet及Fidelity等诸多媒体,正正验证了我们专业素养。

2.5
提供「一站式」服务 (One stop solution)

我们为外国买家提供「一站式」服务。内容从寻找合适的房产、价格谈判、组织团队(过户律师、税务律师、会计师、融资)、寻找房客、与房客交涉,到房产出售,全套服务一应俱全。因为我们客户一般希望重新部署资金以购置另一房产,这套循环常会重复出现。

2.6
对了!我们十分善待客户,不给予压力、或制造紧迫的假象等等。

3.0 外籍/海外投资人的购屋程序

以下为在纽约曼哈顿购买共管公寓(condo)的程序。购买共管公寓、投资房产或购置度假别墅的程序十分相似。不同在於投资型买家的头期款额度要求会较高。

 

在锁定目标房产後到过户所需的时间:
有融资─10~12周
现金交易─2~3周

 

  1. 取得贷款机构初步核准(1~5日)
    贷款机构可能是美国境内银行或海外银行
  2. 锁定目标房产(2日~数个月)
    找房看房既可能是个愉快的经验,也可能十分累人。切记找个代理人合作,他会筛选合适的房产,为您的时间做最高效率的安排。
  3. 报价与议价(一周)
    您经纪代理人的谈判技巧很关键。有经验的谈判者可以争取许多有利条件,包括财务和非财务方面。
  4. 执行合约(1~2周)
    双方负责準备合约的律师会提出达成协议的条款。买家律师会在合约签署前对房产调查可能存在的风险。一旦达成共识,双方即开始履行合约。此时,买方需提交10%保证金给律师。
  5. 申请房贷与取得承诺函(Commitment Letter)(6~9周)
    买家正式申请贷款,贷款机构会先行风险调查和评估,包括房价评鉴等等。之后贷款人发放一纸承诺函。
  6. 向共管公寓董事会提交买卖申请并取得核准(1~4周)
    可与上列第5项同时进行。
  7. 安排过户
    过户时,所有相关人士(买家、卖家、银行、律师、经纪人)会聚集一堂签署大量的文件,同时付款予卖家、房产转移至买家名下。这多半是 一次性的过户程序,没有必要跟进。

4.0 管理房产物业

我们的投资者客户在纽约购买投资房产后,下一步就是向潜在租户进行营销。我们会评估客户的收入(年收入需达到月租金的40倍)、财务流动性和信用记录。这个方法非常有效。投资者较低的租金收益率也带来了一个很大的好处,那就是租户的财务状况和信用记录都很好。

寻找租户
向租户推销房产:
向潜在租户及其代理人展示房产

令人信服地展示房产的优势

市场营销(网站、经纪人系统、Streeteasy、Trulia)

专业摄影

专业户型图

谷歌搜索引擎优化

社交媒体营销

筛选潜在租户(信用评分、推荐信、薪资、工作经历)安排租户入住
为租户设置自动转账,每月租金支票自动存入业主账户。

5.0出售房产

当出售房产时,我们会以屋主的经纪人身份登场。销售房产包括下列几项活动。

 

  • 依市场走势及融资情况,为房产定价。
  • 将房产求售讯息透过管道传递给私人、机构、国内及国际买家等潜在客户。
  • 运用媒体,为该房产增加曝光率。
  • 为有意利用换购类似投资型房地产以延迟缴交税款的屋主,介绍「1031 换房」法规操作,这是个有效建立投资组合的策略。

 

免责声明:

以上提供有关法律、财务或税务信息力求準确、可靠,但未经执业律师、会计师专业或房贷专业人士确认,因此不具代表、担保或合格意见。鉴於各个案例不同的具体情况,税务相关事宜应谘询您的会计师或律师。

About Wei Min


  • Focuses on investors of Manhattan condominiums, interviewed by CNBC, CNN, Wall Street Journal, New York Times
  • Ex-Citibanker, managed $500 million portfolio
  • MBA, University of Illinois at Urbana-Champaign
  • Manhattan resident since 1999. Currently lives in Tribeca with wife and 2 kids
  • 352 burpees in 23 minutes, student of muay thai kickboxing

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